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목차
1. CMA 통장이란?
CMA(Cash Management Account)는 증권사 또는 종합금융회사에서 제공하는 수시입출금 계좌를 의미함
* 입출금 자유
* 하루만 맡겨도 이자 발생
* 투자 전 대기 자금관리 에 최적
은행 통장과 달리, 고객의 돈을 RP(환매조건부채권) 등 단기 금융상품에 운용해 수익을 지급함.
쉽게 말해, 통장처럼 쓰지만 구조는 금융상품.
2. CMA 통장 RP형 VS 종금형 비교
RP형 CMA
* 주로 증권사 제공
* RP(환매조건부채권)에 투자 예금자 보호 X (대부분 해당 없음)
종금형 CMA
* 종합금융회사 제공
* 예금 성격 포함
* 예금자 보호 O (조건 충족 시)
가장 중요한 차이 = 예금자 보호 여부
3. RP형 CMA 통장 특징
* 주식·ETF 투자 대기 자금 보유
* 단기 자금 운용 목적
* 수익률 중시하는 경우
위와 같은 사람들에게 적합하지만,
* 예금자 보호 적용 안 되는 경우가 일반적
* 금리는 시장금리 따라 변동
* 대부분 일 단위 이자 계산
비상금이나 전 재산 보관용으로는 부적합
4. 종금형 CMA 통장 특징
* 안정성을 최우선으로 보는 분
* 큰 금액을 보관해야 하는 경우
* 파킹통장 대안
위에 사항에 해당하는 사람들에게 적합함
특이사항
* 예금자 보호 가능 (조건 충족 시)
* 2025년 9월 1일부터 보호 한도 1억 원으로 상향
* 금리는 RP형보다 낮은 경우가 많음
5. CMA 통장 선택 기준 3가지
1. 예금자 보호 여부
* RP형: 대부분 보호 X
* 종금형: 보호 가능
비상금 으로 운영한다? 보호되는 상품 우선적으로 고려하시는걸 추천
2. 수익률 구조
* 우대 금리 조건 있는지 확인
* 한도 초과 시 기본 금리 적용 여부 체크
3. 사용 편의성
* 체크카드 제공 여부
* 자동이체 가능 여부
* 증권계좌와 연동여부
6. CMA 통장 장점과 단점
1. 장점
* 수시입출금 가능
* 일반 입출금 통장보다 높은 수익 기대
* 투자 대기 자금 관리에 최적
2. 단점
* 예금자 보호 안 되는 상품 존재
* 금리 변동 가능성
* 상품 구조 이해 필요
7. 최신 CMA 금리 확인 방법 (공식)
1. 네이버페이 CMA 목록
2. 한국투자증권 CMA 안내
3. 예금자 보호 제도 공식 Q&A (금융위원회)
* 금리 변동은 증권사 공지로 확인 필수
8. 마무리 정리
* 투자 대기 자금
>> RP형 CMA
* 비상금·생활비
>> 종금형 CMA (예금자 보호)
* 주식·ETF 자주 거래
>> 증권사 CMA (연동 편의성)
* CMA 통장은 통장이 아닌 금융상품
* RP형 = 수익률 중심 / 종금형 = 안정성 중심
* 예금자 보호 여부 반드시 확인
* 목적에 맞게 분리해서 사용하는 것이 최선