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이번 포스팅에서는 무엇이 좋은 CMA 인것인가, 우대금리/한도/수수료 등등 TOP5 구성에 맞춰 준비했습니다.
본문에 최신 수익률/조건을 확인 할 수 있는 링크를 첨부해 두었으니 함께 확인하시소
초보자라면 금리 0.1% 차이보다
“우대 한도/기간 + 수수료 정책 + 보호/위험 문구”를 함께 보는 것이
도움이 되니, 이점 유의하시고 포스팅을 읽어보시길 바랍니다~!
1. CMA통장이란?
궁극적인 질문!! 은행 통장과 무엇이 다른가???
CMA(Cash Management Account)는 “은행 예금”이 아니라 “증권사 자금관리 계좌”에 가깝습니다.
* 은행 통장 : 예금 상품(예금자보호 적용 여부가 명확)
* CMA : 예탁금을 RP/MMF/MMW/발행어음 등 단기상품에 운용해 수익을 지급
※ 꼭 알아야 할 핵심 3가지
* CMA더라도 입출금이 가능한 구조가 많아 ‘파킹’ 용도로 쓰기 좋음
* 금리는 시장 상황과 각 증권사 고시에 따라 변동 가능
* 상품 유형에 따라 예금자보호 적용 여부가 달라질 수 있으므로 “설명서/약관 확인”이 필수
2. CMA 유형(RP형·MMF형·MMW형·발행어음형)
초보자라면 “RP형 CMA”가 가장 이해하기 쉽습니다.
* RP형 CMA
- 환매조건부채권(RP)에 운용. 단기 운용 구조로 비교가 쉬움
- TOP5도 보통 RP형 기준으로 나옴
* MMF형 CMA
- 단기금융펀드(MMF)에 운용
- 펀드 구조이므로 운용 방식/위험/수수료 확인이 필요함
* MMW형 CMA
- 증권사가 우량 단기상품에 랩 형태로 운용
- 상품 구조가 RP보다 복잡할 수 있어 상세 조건 확인이 중요
발행어음형 CMA
- 증권사가 발행한 어음(약정/조건)에 투자하는 방식
- 증권사 및 조건에 따라 구조가 달라질 수 있음
3. CMA TOP5 비교 요약
- 아래는 사용자가 제공한 자료의 TOP5 구성(“RP형 기준”)을 바탕으로, 초보자 관점에서 비교 포인트를 정리한 것입니다.
- ※ 수익률은 변동 가능하므로, “최신 확인 링크”로 마지막 점검을 권장합니다.
비교할 때 반드시 봐야 할 4가지
- 금리(수익률): 세전/세후, 우대 적용 여부
- 우대 한도/기간: 예) 1천만원 한도, 우대기간 종료 후 기본금리
- 이체/ATM 수수료 정책: 조건부 면제인지, 예외(사설CD/VAN 등)가 있는지
- 보호/위험 관련 문구: 예금자보호 적용 여부 및 상품 성격
2. 다올투자증권 CMA(RP형)
※ 핵심 포인트
* 비교 구조가 단순한 RP형으로 소개 됨
* 금리(수익률)는 기준일이 함께 표기되는 경우가 많아 “기준일”을 확인하면서 비교하는 것이 안전
※ 추천 대상
* 복잡한 건 싫다 단순하게 CMA를 일단 시작하고 싶은 분
※ 확인 링크
3. DB증권 happy+ CMA(RP형)
※ 핵심 포인트
* RP형 특성상 “만기 자동 환매 → 재투자” 같은 자동 운용 구조로 안내되는 경우가 있어 관리 부담이 적음
※ 추천 대상
* 한 번 만들어두고 자동으로 굴러가게 두는 방식 을 선호하는 분
※ 확인 링크
4. IBK투자증권 CMA(RP형)
※ 핵심 포인트
* 금리 자체도 중요하지만, “이체 수수료 정책”이 강점으로 언급되는 유형이 많음
* 생활비/자금 이동이 잦은 분에게 체감 효율이 좋을 수 있음
※ 추천 대상
* “자주 이체/출금”을 하면서 수수료 스트레스를 줄이고 싶은 분
※ 확인 링크
5. 하나증권 하나CMA(RP형)
※ 핵심 포인트
* 수수료 면제 구조가 “조건부”로 안내되는 경우가 있어, 면제 조건/예외를 꼼꼼히 확인하는 것이 중요
* 특히 사설 CD/VAN 등 예외 조항이 있는지 확인하면 실제 체감이 달라집니다.
※ 추천 대상
* 하나증권을 주로 사용 중이거나, 수수료 면제 조건을 충족하기 쉬운 분
※ 확인 링크
* 하나증권 FAQ(수수료/조건 확인용)
* CMA 최신 비교(네이버페이 리스트): https://pay.naver.com/savings/list/cma
4. 장단점과 반드시 확인할 주의사항 3가지
※ 장점
* 수시입출금이 가능하면서 단기자금에 이자가 붙는 구조로 활용도가 높음
* 투자 대기자금, 단기 목돈 파킹에 적합
※ 단점
* CMA는 예금이 아니라 운용상품이므로 “보호/위험” 관련 안내를 반드시 확인해야 함
* 수익률은 변동 가능(기준일 확인 필수)
가입 전 30초 체크리스트(핵심 3개)
* 예금자보호 적용 여부 문구 확인
* 우대 한도/기간 및 우대 종료 후 조건 확인
* 이체/ATM 수수료 면제 조건 및 예외 확인
5. 수익률·조건 확인하는 방법
CMA는 “오늘의 수익률”이 바뀔 수 있으니, 최종 선택 전에 아래 2가지 사항 필수 확인
※ 최신 수익률 비교
* 네이버페이 CMA 리스트에서 현재 수익률과 기준일을 함께 확인\
* https://pay.naver.com/savings/list/cma
※ 수수료/우대조건은 증권사 공식 안내에서 최종 확인
* 각 증권사 상품 안내/FAQ에서 우대조건(평잔, 자동이체, 수수료 면제 예외 등) 확인